​Неотвратимость наказания: в России ищут способы контролировать коллекторов и микрофинансовые организации

Проблема с агрессивным выбиванием долгов коллекторами из должников всё еще острая. На встрече с главой ФССП Владимир Путин потребовал разобраться с действиями коллекторов. Контролировать планируют начать микрофинансовые организации. Для них взыскание задолженностей — не основная работа, но они так или иначе этим занимаются. И их намного больше, чем профессиональных коллекторов. Правительство уже больше года разрабатывает предложения по регулированию деятельности людей, которые взыскивают долги с физических лиц. Эксперты говорят, что необходимые законы есть, но не работают. Подробности — в материале «Известий».

Угрозы о расправе

«То, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех (и подконтрольных вам, и неподконтрольных), — это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — заявил Владимир Путин на встрече с главой Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрием Аристовым.

Как рассказал ведущий юрист Троицкого объединения Общероссийского правозащитного центра Руслан Крушин, 5–7 пострадавших каждый месяц обращаются к ним за помощью из-за «излишней настойчивости» при взыскании долгов. Самый вопиющий случай в их практике — это грубые SMS-сообщения от лица микрофинансовой организации с угрозами о расправе над дочерью одного из обратившихся. Центр обратился в правоохранительные органы.

Бывает, что банк или микрофинансовая организация пытаются выколотить деньги без решения суда, но действуют так, будто их сотрудники — судебные приставы и исполняют судебное решение. Еще они пишут письма с угрозами на «строгих бланках с гербовой печатью» по месту работы должника. Одолевают звонками — до 20 раз в день — бухгалтерию работодателя должника. Портят дверные замки, запенивают двери, разрисовывают автомобили нецензурными словами.

Контролировать всех

Директор ФССП пообещал передать поручение президента министру юстиции Константину Чуйченко (которому подчиняется ФССП) и «в ближайшее время» представить предложения по урегулированию ситуации. В том числе «в кратчайшие сроки» должны поступить предложения по увеличению числа сотрудников службы и ее дополнительному финансированию (сейчас решают с финансово-экономическим блоком правительства, откуда брать деньги).

Уже на встрече Аристов конкретизировал: службе понадобятся еще 400 человек и около 270 млн рублей ежегодно. Это для того, чтобы начать контролировать микрофинансовые организации.

«Увеличение штата сотрудников и расширение финансирования напрямую не влияют на изменение ситуации по контролю за коллекторами и микрофинансовыми организациями. Расширение штата не гарантирует, что сотрудники будут решать вопросы с коллекторами и микрофинансовыми организациями. Вполне вероятно, что они займутся иными приоритетными задачами», — считает управляющий партнер юридической компании «Центр правового обслуживания» Анна Коняева.

Контроля нет, потому что микрофинансовые организации занимаются выдачей денег в долг, а взыскание задолженности — для них далеко не основной вид деятельности. В государственном реестре юридических лиц, которые занимаются именно взысканием долгов, их нет. Но Аристов отметил, что по анализу 80 тыс. жалоб, которые поступили в службу за 3,5 года, — 50% всех нарушений совершили именно такие фирмы. Их количество в России — 1606 без учета филиалов.

ФССП контролирует организации профессиональных коллекторов, которые официально занимаются возвратом просроченных задолженностей с физических лиц и находятся в государственном реестре. Но их в разы меньше. По словам Аристова, в России сейчас 321 такая компания, а с учетом филиалов и представительств в 59 регионах работает 800 подразделений.

Разницу между коллекторами и микрофинансовыми организациями емко описал Руслан Крушин: «Коллекторы — скупщики или собиратели долгов. Микрофинансовые организации же занимаются выдачей денег в долг. МФО, как и банки, иногда прибегают к помощи коллекторов для выбивания долгов». Но они предпочитают возвращать деньги самостоятельно, чтобы сэкономить на услугах коллекторов. Анна Коняева подчеркнула, что вносить МФО в реестр было бы нелогично, поскольку они производят взыскание своей задолженности, то есть сами являются взыскателями, а не оказывают посредническую деятельность по взысканию.

«Сейчас правительством, Министерством юстиции разрабатывается соответствующий законопроект. Будем предлагать, чтобы микрофинансовые организации и еще кредитные организации вошли тоже в подконтрольную, поднадзорную нам сферу по возврату задолженности», — сказал Аристов. По его словам, законодательные нормы (с учетом дополнительного финансирования и расширения штата сотрудников) могут принять до конца 2021 года.

Множество предложений

Аристов напомнил: поручение разработать законопроект о коллекторах глава государства давал еще в мае 2019 года. С тех пор правительство работает над поставленной задачей. За это время звучало много предложений. Некоторые уже находятся на рассмотрении Госдумы.

В конце июля комитет по государственному строительству и законодательству внес на рассмотрение проект поправок в КоАП для защиты прав граждан при возврате просроченной задолженности. Документ предлагает увеличить штрафы за нарушения при взыскании долгов коллекторами для должностных лиц до 200 тыс. рублей, а для юридических — до 500 тыс. рублей с приостановкой деятельности на три месяца.

Кроме того, проект запрещает использовать «выражения и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц», а также раскрывать информацию о должнике, просроченных платежах. Документ прошел первое чтение.

Однако управляющий партнер юридической компании «Центр правового обслуживания» обратила внимание на то, что уже сейчас коллекторов и микрофинансовые организации могут привлечь к ответственности за нарушение порядка обработки персональных данных заемщиков по ст. 13.11 КоАП РФ. А в случае включения микрофинансовыми организациями в договор условий, ущемляющих права потребителя, возможно привлечение к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ (штраф для юридических лиц — от 10 000 до 20 000 рублей).

По словам эксперта, должник вправе обратиться в прокуратуру с заявлением о факте нарушения прав и законных интересов, которая имеет полномочия предъявить иск в интересах должника о признании действий коллекторов по обработке персональных данных незаконными, а сами данные — подлежащими уничтожению. Но активный подход прокуратуры к решению этих вопросов «отмечается не во всех субъектах России».

При этом в пояснительной записке указано, что количество совершенных коллекторами административных правонарушений растет, а действующие санкции неэффективны.

Члены комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции тоже разработали законопроект. Хотят наказывать на срок до пяти лет лишения свободы за незаконную коллекторскую деятельность. Пообещали скоро внести на рассмотрение.

Минюст в июне сообщил о разработке законопроекта, который обяжет коллекторов записывать все разговоры с должниками. Предполагается, что необходимо будет записывать все текстовые, голосовые и иные сообщения при взаимодействии с должниками с помощью специального оборудования.

Министерство также хочет обязать коллекторов использовать не имена, а специальные идентификационные коды для определения того, кто общался с должником. Рассматривают и использование робота-коллектора.

Но таким способом защитить хотят именно взыскателя от агрессии должников. Коняева обратила внимание на отсутствие общественного резонанса по поводу нарушения прав коллекторов, но указала на наличие огромного количества нарушений прав должников. Таким образом, взыскателям дают еще одну лазейку, чтобы у должника даже не было возможности уточнить какие-то данные.

Сейчас всю деятельность коллекторов и микрофинансовых организаций при взыскании долгов заемщиков регулирует ФЗ N230 от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Документ обязывает сотрудников банка, микрофинансовых организаций и коллекторов в начале разговора по телефону или при личных встречах с должниками представляться, полностью называя свои имя, отчество и фамилию.

Еще одну поправку в этот «закон о взыскании» в июле одобрило правительство. Речь о том, чтобы запретить коллекторам любое взаимодействие с родственниками, соседями и всеми, кто имеет к должнику какое-то отношение. Документ предполагает взаимодействие с ними только с письменного разрешения. К настоящему времени проект прошел первое чтение.

Законы уже есть

В целом и коллекторы, и микрофинансовые организации подчиняются КоАП, УК России и уже упомянутому ФЗ N230. В соответствии с последним кредитор обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику. Но эта категория споров сложно доказуема. Судебная практика сводится к взысканию незначительных сумм компенсации морального вреда. «Увы, размер компенсации непредсказуем. Однако несколько десятков тысяч рублей присудить гражданину могут в зависимости от конкретных обстоятельств дела и характера причиненного вреда», — отметил юрист Троицкого объединения Общероссийского правозащитного центра.

Еще такие организации подчиняются ч. 1 ст. 330 УК РФ («Самоуправство»). Прокуратура может возбудить дело по ст. 14.57 КоАП за нарушение закона о потребительском кредите при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита. Штраф для лиц, не включенных в реестр, достигает 2 млн рублей. Речь как раз о микрофинансовых организациях. Для коллекторов штраф до 500 тыс. рублей.

В конце концов, их действия подчиняются ст. 119 УК «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью». «Известия» направили запрос в МВД России с просьбой уточнить, обращаются ли граждане в полицию (и как часто обращаются) из-за угроз и неправомерных действий коллекторов и микрофинансовых организаций.

Но, по словам Коняевой, на практике нормы привлечения к ответственности применяются прокуратурой крайне редко, а суды если и назначают компенсацию гражданам, то по минимальному размеру.

«Они довольно часто нарушают права людей: угрожают, звонят не самому должнику, а третьим лицам, нарушая закон о персональных данных и банковскую тайну, а правоохранительные органы бездействуют, пока должнику не будет причинен имущественный или вред здоровью. У нас предусмотрена ответственность за незаконные действия коллекторов, но не хватает реальных оперативных действий со стороны правоохранителей, нет неотвратимости наказания. Особенно страдают от действий коллекторов малообеспеченные люди и те, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не имеют возможности нанять хороших юристов, не имеют возможности получить хороший совет», — заключила она.

Александра ЮШКЯВИЧЮТЕ