Огонек: Каждому по наивности

Минфин взялся за финансовые пирамиды: согласно поправкам, подготовленным министерством, теперь наказывать будут не только их создателей, но и активных участников.

Крупный скандал минувшей недели: стало известно об очередной пирамиде, нанесшей ущерб вкладчикам по всей стране на общую сумму в 5 млрд рублей. Следствие по этому делу ведется в Саратове и охватило несколько десятков городов. Обеспокоенность появлением новых пирамид уже не раз высказывали в ЦБ, а на официальном портале выложен текст поправок в законодательство, предложенных Минфином. Эти поправки, работу над которыми начали на волне активизации МММ, по-настоящему революционны.

Судя по тексту (он доступен на едином портале, где госорганы размещают информацию о своих законодательных инициативах), диагноз Минфина такой: на территории Российской Федерации происходит активизация деятельности финансовых пирамид. В пояснительной записке указывается, что у таких организаций нет лицензии, собственного капитала и других активов, неизвестно их финансовое положение, но при этом они дают массированную рекламу в СМИ, интернете и сулят золотые горы. Самое любопытное — цифры, позволяющие оценить масштабы явления. Первой волной финансовых пирамид авторы записки называют начало 1990-х. Вторая пришлась на 2008-й (тогда более 400 тысяч наших сограждан понесли убытки в 40 млрд рублей!). Приводятся и данные Росфинмониторинга за 2011 год и первый квартал 2012 года — оказывается, в этот период было проведено 63 финансовых расследования и выявлен ущерб в 46 млн, жертвами стали 260 человек.

Парадокс: опасность налицо, а вот законы хромают. Помочь в борьбе с мошенниками как раз и должно дополнение в статью 172 УК РФ, которое вводит уголовную ответственность за организацию пирамиды. Санкции серьезны — максимальный штраф до полутора миллионов рублей, максимальный срок лишения свободы — до 6 лет! Не менее революционны и поправки в Административный кодекс: они вводят ответственность для активных участников пирамид. К примеру, за умышленное распространение информации о деятельности такой организации физлица заплатят штраф до 50 тысяч рублей!

Почему к ужесточению законодательства приступили сейчас? "Огонек" решил проверить на экспертах версию: власти опасаются — в трудные времена жажда легкой наживы у граждан может снова обостриться.

— Резкого роста популярности финансовых пирамид бояться не стоит, и все же их можно сравнить с инфекцией, активизирующейся, когда организм ослаб,— говорит профессор РЭУ им. Плеханова Владимир Бурлачков.— Даже во вполне благополучных финансово-экономических системах такое случается — вспомните пирамиду Бернарда Мейдоффа в США.

В целом эксперты отмечают, что предложения Минфина идут в русле общемировой борьбы с пирамидами, в США и Евросоюзе после истории Мейдоффа, к примеру, усилили финансовый контроль. Эти предложения "концептуально верны", считает старший научный сотрудник НИУ ВШЭ Генрих Пеникас. Однако, по его словам, надо понимать, что прямые запреты — не панацея.

— Не менее важно образование, повышение экономической грамотности,— отмечает эксперт. Генрих Пеникас знает, о чем говорит. Именно он несколько лет назад по просьбе одного популярного СМИ с точностью до месяца рассчитал, когда закроется МММ-2010.

— Коллеги-журналисты отследили статистику по числу участников в системе, а также определили средний взнос и средние ставки по процентам в системе. Я же написал два уравнения, позволяющие сделать прогноз,— рассказывает Пеникас.— В начальный период взносы и объем денежных средств превышали обязательства, с определенного этапа обязательства начали каскадно нарастать, в разы перекрывая имеющиеся средства. Ну а затем наступила перелом. Мы рассчитали точку так называемого банкротства — июнь 2011-го. И вот в июне организатор действительно объявил, что выплат больше не будет.

С тем, что к запретам нужно подходить осторожно, согласен и старший научный сотрудник Института Гайдара Сергей Жаворонков.

— У Мавроди все было организовано юридически безупречно: как вы можете запретить одному человеку подарить деньги другому? — разводит руками эксперт.— Или как отрегулировать рынок займов? Это же нормальная практика. Меня беспокоит другое — статья 159 "Мошенничество", по которой у нас проходят организаторы финансовых пирамид, и так считается резиновой. Поэтому я опасаюсь, что проблемы, которые могут создать правоохранительные органы для работы добросовестных людей и предпринимателей, намного серьезнее, чем потенциальная выгода.

Тем временем власти заговорили о возможном возвращении государственных краткосрочных облигаций (ГКО), которые тоже называли пирамидой в разгар кризиса 1998 года. Владимир Бурлачков из РЭУ им. Плеханова объясняет, что в 1990-е, когда впервые была сделана попытка ввести ГКО, страна находилась в гораздо худшем состоянии. В Россию хлынул огромный поток советских безналичных рублей из бывших союзных республик, скакнула инфляция, упало производство и предприятия уже не могли платить налоги, поэтому государство стало занимать на рынке посредством ГКО. И к 1998-му стало очевидно: долг выплатить не удастся. Сейчас же, по мнению эксперта, возможны только краткосрочные заимствования на "кассовые разрывы" в бюджете.

— Это как если взять у приятеля до получки, которая будет через три дня,— говорит Бурлачков.— Доходы в бюджете все равно есть, в крайнем случае можно немного поднять госдолг, он у нас один из самых маленьких в мире.

Брифинг

Василий Якимкин, доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС:

- Время такого решения действительно пришло... Закрывать пирамиды и сажать организаторов в любом случае надо. Ведь через них можно насобирать денег для чего угодно, вплоть до финансирования терроризма. Для регионов предлагаемые размеры штрафов подходят, но для Москвы и Санкт-Петербурга они должны быть раз в десять выше... Во-первых, пирамиды отвлекают деньги граждан, причем немалые. Во-вторых, пугают людей, они потом боятся обратиться даже в добропорядочный банк.

Источник: "Российская газета"

Борис Титов, бизнес-омбудсмен:

- Есть опасность, что закон создаст барьер для любых компаний, чья деятельность связана с привлечением средств граждан, а реальные пирамиды смогут обходить ограничение... Один из вариантов решения здесь — вводить ответственность не по факту привлечения средств, а по факту причинения ущерба.

Источник: РБК

Вячеслав Звоников, профессор, один из ведущих психотерапевтов России:

- Любое общение одного человека с другим или с группой всегда носит элемент внушения. Об этом очень хорошо писал Бехтерев. Его монография "Роль внушения в общественной жизни" до сих пор имеет важнейшее значение. Там описано все, от обыденного внушения до так называемых психических эпидемий — распространение информации от одного человека на большие массы. Вспомним МММ и другие финансовые пирамиды. Людям говорят конкретно: "Не несите туда денежки, вас обманут!" Они выслушивают и все равно несут свои кровные...

Источник: "Комсомольская правда"

Поколение пирамид

Елена Чиркова, экономист, автор книги "Анатомия финансового пузыря":

- К сожалению, финансовые пирамиды остаются для нас актуальными. До сих пор на слуху примеры последних реинкарнаций МММ. В США, где создание финансовой пирамиды — уголовное преступление, каждый год их закрывают десятками. Серьезного бума на фоне экономических трудностей в стране, скорее всего, не возникнет, потому что мошенничество в большей степени характерно для периодов экономического процветания. Подобных масштабов и социальных последствий, как в 1990-е, ожидать не приходится. После распада Советского Союза и соцлагеря на рынок вошли люди, с рыночной экономикой и финансовыми пирамидами не сталкивавшиеся. Они были неопытными инвесторами и спекулянтами, легкой добычей для мошенников. И речь не только о россиянах. Во многих бывших соцстранах возникли пирамиды масштаба МММ — в Румынии, Албании, Чехословакии... Крах албанских пирамид привел к массовым волнениям и даже отставке правительства. Но именно потому, что люди пережили те времена, сегодня у них есть своего рода прививка, память поколения.

В финансовые пирамиды вкладывается два типа людей. Первый — это те, кто знает, во что они играют, но думают, что умнее других участников, успеют заработать и выйти из пирамиды до того, как она лопнет. Второй тип — "лихачи", азартные игроки, похожие на игроков казино, эти не могут остановиться. Такие люди не переведутся.

Я считаю правильными предложения Минфина, например, об ответственности для активных участников финансовых пирамид. У "десятников", "сотников" и "тысячников" пирамиды Сергея Мавроди, которые не только вкладывали туда свои деньги, но и завлекали других участников, совершенно другой профиль риска. Их вложения в пирамиду почти безрисковые, потому что они зарабатывают на комиссиях от вкладов других людей, так что для них не столь важно, успеют ли они получить проценты. Они прекрасно понимают, что занимаются мошенничеством. Кроме того, без введения ответственности для активных участников такие "фирмы" не "ущипнуть". Современная пирамида, в частности Мавроди,— структура распределенная, там нет единого юрлица с единым собственником и единого мешка, куда стекаются деньги. А сам Мавроди вообще числился "консультантом".

Появятся ли у финансовых пирамид новые харизматичные лидеры типа Мавроди? Или, например, организатора подобной схемы в Румынии Йоана Стойки, который тщательно создавал себе особый имидж "отца родного", заботящегося о народе? Возможно. Однако пирамиду можно создать и без явного лидера — на основе идеи. Например, по поводу пирамиды Стойки в обществе распространился слух, что через нее возвращают деньги народу сторонники Чаушеску — это "золото партии", ранее вывезенное за границу. Про албанские пирамиды думали, что через них отмывает деньги итальянская мафия. В таких историях есть элемент правдоподобия, и они могут привлечь вкладчиков даже при отсутствии харизматичного лидера.

Великие комбинаторы

"Огонек" вспомнил самых известных людей, замешанных в скандаах с финансовыми пирамидами.

Бернард Мейдофф

Бывший председатель совета директоров NASDAQ стал создателем, как говорят, одной из самых крупных финансовых пирамид в истории. Среди клиентов его Madoff Investment Securities было множество знаменитостей, говорят, кому-то он даже отказывал во вложениях, что только повышало спрос. Все раскрылось на волне финансового кризиса 2008 года, когда клиенты стали требовать деньги обратно: оказалось, что деньги одним выплачивались за счет поступлений от других, а за все существование компания вообще не провела ни одной сделки на бирже. Сам Мейдофф признал себя виновным и получил... 150 лет тюремного заключения.

Жерар Леритье

Один из самых громких "пирамидных" скандалов разразился на днях и связан с директором парижского Музея рукописей и манускриптов Жераром Леритье. Это известнейший специалист, который недавно вернул во Францию оригинал рукописи книги "Сто двадцать дней Содома" маркиза де Сада за 7 млн евро. По совместительству Леритье, как пишут французские СМИ, является главой инвестиционной компании Aristophil, у нее более 10 тысяч инвесторов и заманчивые "годовые" в 8,5 процента. И вот, в его отношении начато расследование, прошли обыски: речь идет о "схеме Понци", той самой, по которой действуют все пирамиды. Так это или нет — покажет расследование.

Тарун Трикха

Владелец еще одной вероятной пирамиды, TVI Express, Тарун Трикха, был недавно арестован в аэропорту Дели при попытке улететь в Непал: в его компании сетевого маркетинга, как сообщалось, были миллионы дистрибьюторов. Там существовал вступительный взнос, бонусы за привлечение новых членов, а также всевозможные стимулы, вроде уникальных туристических предложений. Масштаб деятельности впечатлял: даже сейчас легко можно найти сайты этой организации на русском языке. Предполагается, что сам Тарун вовлек в бизнес всю семью, а полученные деньги вкладывались в другие сферы бизнеса. О том, закончено ли расследование и доказана ли вина Таруна в создании пирамиды, на данный момент не сообщалось.

Кирилл ЖУРЕНКОВ