Российская газета: Кредит уходит в тень

В России продолжает падать число официальных ломбардов. По последним данным, в реестре ЦБ значатся 5,04 тысячи таких организаций, тогда как на начало года их было 5,44 тысячи. Беда в том, что, прекращая работать официально, многие ломбарды пополняют ряды "серых" игроков. Мало того, что они составляют недобросовестную конкуренцию законопослушным участникам рынка, так еще и вводят в заблуждение клиентов, которые в случае чего оказываются без защиты.

Только за лето абсолютная убыль ломбардов составила 283 организации. В среднем это 94 компании в месяц, 22 в неделю, по 4 каждый рабочий день, подсчитали аналитики портала zaim.com. По итогам 8 месяцев 2018 года убыль превысила прирост в 2,5 раза. Сокращение числа участников рынка продолжается уже несколько лет, отмечает вице-председатель Ассоциации развития ломбардов Мария Поспелова. По ее словам, многие не выдерживают требования регулятора — в первую очередь затрат на их соблюдение. "По сравнению с периодом до введения надзора (ЦБ начал регулировать рынок ломбардов в 2014 году. — Прим. ред.) они выросли в несколько десятков раз. Для семейных предприятий, которыми в основной массе и являются ломбарды, это очень существенно", — поясняет Поспелова.

Фундаментальных факторов, за исключением усиления регуляторной нагрузки, для снижения спроса на услуги ломбардов, а значит, сокращения числа таких организаций в России нет, подтверждает Алексей Лазутин, глава Национального объединения ломбардов. По данным НАФИ, услугами ломбардов пользуются около 10 процентов населения страны. Средняя сумма займа — около 8 тысяч рублей. В отдаленных и небольших населенных пунктах ломбарды обеспечивают основную функцию финансовой доступности. С учетом того, что они постоянно предлагают клиентам новые продукты и варианты залога (сейчас займ можно взять, в том числе под автомобиль или бытовую технику), их услуги реально востребованы, констатирует Лазутин.

Услугами ломбардов сегодня пользуется около 10 процентов населения страны

Ряд ломбардов, которым не удалось приспособиться к требованиям ЦБ, ищут другие варианты работы на рынке. "В регионах есть специализированные юридические компании, которые за несколько десятков тысяч рублей готовы перепрофилировать ломбарды, допустим, в комиссионные магазины, — говорит Лазутин. — После этого ломбарды продолжают работать, формально не нарушая действующего законодательства, если не используют в рекламных инструментах слово "ломбард", выйдя из-под надзора Банка России. Эта ситуация известна и в ЦБ, и в других государственных структурах, и даже создавалась межведомственная комиссия по этому вопросу, но на практике комиссионные магазины продолжают успешно развиваться.

Другой причиной уменьшения числа ломбардов может быть продолжающаяся экспансия крупных ломбардных сетей, полагают эксперты. "Процесс консолидации ломбардного рынка, по нашим оценкам, в течение ближайших двух-трех лет будет способствовать снижению общего количества юрлиц. При этом общее число обособленных подразделений (розничных объектов) будет расти", — отмечает Лазутин.

Прекращая работать официально, многие ломбарды переходят в число "серых" игроков. По словам Марии Поспеловой, таких уже более 50 процентов рынка. Это сильно сказывается на финансовом состоянии добросовестных участников. Их расходы растут, а доходы из-за недобросовестной конкуренции, которую составляют "серые" игроки, падают. Нелегальные ломбарды — проблема и для граждан, которые пользуются их услугами: в случае чего они оказываются без защиты.

В ЦБ для борьбы с недобросовестными кредиторами были созданы отдельные структурные подразделения. При выявлении организаций и индивидуальных предпринимателей, незаконно осуществляющих ломбардную деятельность либо деятельность комиссионных магазинов под вывеской "ломбард", Банк России направляет информацию в правоохранительные органы для дальнейшей проверки, рассказали "РГ" в пресс-службе ЦБ.

Тем не менее Банк России рекомендует и самим гражданам проявлять осмотрительность: изучать документы и заключать договор только при полном понимании условий.

Юлия КРИВОШАПКО