Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.

Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.

Жесткие требования, высокие ставки

Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора. По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.

«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика», — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%. В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки. Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика. В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости.

«Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Где купить квартиру без взноса

Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.

Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.

Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи». Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.

Вариации ипотеки с нулевым взносом

Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса. Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).

«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая

Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах. «В столице — «Преображение» (от 6,9 млн руб.) и «КутузовGRAD II» (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.

Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.

Использование маткапитала

Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.

Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют. Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс. руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.

Наталия ГУСТОВА