Bankir.ru: Проблемы микрофинансового масштаба

Подавляющее большинство крупнейших микрофинансовых организаций до сих пор не перерегистрировались в новом статусе — микрофинансовых компаний. Пока что в реестре ЦБ появилась только одна МФО, которая получила статус микрофинансовой компании,— «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства». Остальные, в том числе и крупнейшие игроки этого рынка, пока сохраняют статус микрокредитных компаний.

По закону все зарегистрированные в госреестре Банка России МФО должны будут определиться с новым статусом до 29 марта 2017 года. Поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», разделяющие МФО на два вида: микрокредитные и микрофинансовые организации, вступили в силу 29 марта 2016 года. С этого момента все участники рынка МФО автоматически признавались микрокредитными компаниями, однако в течение года сохраняли за собой весь привычный МФО функционал (выдача займов физлицам и юрлицам, прием средств от инвесторов-физлиц в объеме более 1,5 млн рублей и прочее).

С 29 марта 2017 года правила игры на рынке МФО изменятся. Так, право привлекать средства от физлиц (также объемом от 1,5 млн рублей) сохранят только микрофинансовые компании. Микрокредитные компании смогут фондироваться только у своих учредителей, либо должны будут привлекать средства у юрлиц. Максимальная сумма займа для физлица у микрофинансовой компании будет ограничена планкой в 1 млн рублей, а у микрокредитной — 500 тыс. рублей. Кроме того, удаленную идентификацию клиента смогут проводить только микрофинансовые компании (сейчас ей пользуются все онлайн-МФО). Однако, для того чтобы получить статус микрофинансовой компании, МФО нужно соответствовать требованию по капиталу — не менее 70 млн рублей.

Несмотря на то что разделяться на микрокредитные и микрофинансовые компании МФО могли уже с 29 марта 2016 года, по факту первую компанию перерегистрировали только сейчас. Так, на прошлой неделе ЦБ сообщил о том, что внес в реестр МФО информацию об изменении статуса с «микрокредитного» на «микрофинансовый» одной из действующих компаний — «Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства». По данным рэнкинга МФО по общему портфелю микрозаймов на 1 июля 2016 года, подготовленном «Эксперт РА», эта МФО находилась на 7-м месте (объем портфеля микрозаймов — 712,6 млн рублей). При этом интересен тот факт, что другие МФО, в том числе и более крупные игроки, до сих пор не определились с новым статусом.

Портал Bankir.Ru побеседовал с рядом МФО (все они входят в топ-10 компаний по объему портфеля микрозаймов, по данным «Эксперт РА») по поводу перспектив приобретения нового статуса. Документы на получение статуса микрофинансовой компании в ЦБ уже подали МФО «МигКредит» и ГК «Быстроденьги» (3-е и 5-е место по объему портфеля микрозаймов, по данным «Эксперт РА» на 1 июля 2016 года). В online-МФО «Манимэн» (8-е место) будут подавать заявку на получение статуса микрофинансовой компании в ближайшие дни, причем компания уже изменила юридическое название на ООО «МФК „Мани мен”», отметил ее гендиректор Борис Батин.

Планирует получать статус микрофинансовой компании и крупнейшая по объему портфеля микрозаймов МФО, близкая ОТП-банку — «ОТП финанс». «Что касается нашей компании, мы не торопились с решением, оно было обдуманным и взвешенным. Мы не привлекаем средства физических лиц, также у нас не стоит вопрос с капиталом и с привлечением финансирования, тем не менее мы решили изменить статус на МФК»,— пояснила гендиректор «ОТП финанс» Екатерина Сидорова. «В своем решении мы исходили из особенностей операционной работы и стратегических целей компании. На данный момент мы осуществляем необходимые шаги для реализации приятного решения»,— отметила Екатерина Сидорова. В МФО «Домашние деньги» (2-е место) вопрос сроков подачи заявки в ЦБ комментировать не стали, однако, по словам ее главного исполнительного директора Андрея Бахвалова, «Домашние деньги» также планируют получать статус микрофинансовой компании.

Участники рынка отмечают, что подавляющее большинство желающих стать микрофинансовыми компаниями МФО до сих пор не перерегистрировались в новом статусе по нескольким причинам. «Во-первых, рынок ждал подзаконных актов»,— поясняет замдиректора СРО «МиР» Андрей Паранич. По его словам, несмотря на то что закон вступил в силу еще 29 марта 2016 года, главные подзаконные акты, устанавливающие необходимый для приобретения нового статуса перечень документов, а также формулу расчета капитала МФО, были приняты не так давно. А когда эти акты были приняты, рынок занялся подготовкой и сбором документов, что также заняло у игроков некоторое время, отметил Андрей Паранич. «В результате многие крупные компании начали подавать документы о регистрации их в новом статусе только сейчас»,— поясняет Андрей Паранич. Еще одна трудность, с которой сталкиваются МФО,— необходимость расчета собственного капитала именно на дату, предшествующую дате подачи заявления, отмечает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Когда операций в день не десятки, а тысячи, то фиксация данного параметра в текущем дне очень сложна»,— отмечает он.

При этом регулятор до сих пор консультирует рынок по многим вопросам, связанным с порядком подготовки документов для получения нового статуса, указывают собеседники портала Bankir.Ru на рынке МФО. По их словам, некоторые МФО пытались получить статус микрофинансовых компаний и раньше, однако их документы не принимали, ссылаясь на формальные причины.

«Основная проблема, почему компании ранее не получали статус МФК заключалось в том, что не было четкого понимания самой процедуры, которую должна пройти компания для получения нового статуса. Теперь, когда механизм заработал, компании будут активно заниматься получением нового статуса»,— уверен Борис Батин.

Впрочем, участники рынка МФО указывают, что о полной ясности процедуры получения нового статуса говорить пока рано. «До сих пор остается ряд неснятых вопросов, связанных, в том числе, с бухгалтерской отчетностью на день, предшествующий подаче заявки. Все эти вещи затягивают процесс подготовки и подачи документов, а значит, и получения компаниями нового статуса, однако времени до критической даты, 29 марта 2017 года, еще много, поэтому большой проблемы рынок в этом пока не видит»,— поясняет собеседник портала Bankir.Ru в одной из МФО. По оценкам участников рынка, всего в статусе микрофинансовых компаний могут перерегистрироваться 50–90 игроков более чем из 3 тыс. зарегистрированных в реестре компаний.

Валерия ФРАНЦЕВА