Bankir.ru: МФО не спешат с саморегулированием

По данным ЦБ, только в Центральном федеральном округе в саморегулируемые организации не вступило порядка 30% МФО. В ближайшем будущем такие компании рискуют выйти из реестра МФО, а значит потеряют право на ведение микрофинансового бизнеса. По оценкам участников рынка МФО, в ближайшем будущем реестр могут покинуть еще как минимум 1000 компаний.

Данные о количестве микрофинансовых организаций (МФО), вступивших в саморегулируемые организации (СРО), приведены в колонке начальника управления контроля и надзора за деятельностью МФО, потребительских кооперативов и ломбардов Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Сухоцкого на портале Banki.ru. По данным ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, членами профильных СРО стали 640 организаций из 974, включенных в госреестр МФО (на 14 октября 2016 года) и поднадзорных ГУ.

По закону все зарегистрированные в реестре МФО должны были стать членами одной из профильных СРО к 6 сентября 2016 года. Таким образом, только в ЦФО до сих пор не выполнили требования закона порядка 35% зарегистрированных в реестре МФО.

По словам Евгения Сухоцкого, «важно помнить, что не состоящая в реестре организация теряет право выдавать займы и привлекать средства инвесторов. Повторное вступление в реестр возможно через год». При этом новые МФО могут вступить в СРО в течение 90 дней.

Закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», обязывающий все зарегистрированные в госреестре МФО стать членами хотя бы одной профильной СРО, вступил в силу 11 января 2016 года. МФО, не вступившие в СРО, исключаются из реестра, а значит, теряют право на ведение микрофинансового бизнеса.

В настоящее время в реестре СРО в сфере финрынка Банка России зарегистрированы три профильных микрофинансовых СРО. Это СРО «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»), СРО «Союз микрофинансовых организаций „Единство”» и союз «Микрофинансовый альянс „Институты развития малого и среднего бизнеса”».

Причина такой относительно низкой активности по вступлению в СРО в том, что большая часть МФО только числятся в реестре — они не ведут микрофинансовой деятельности, сдают «нулевую» отчетность, указывает Евгений Сухоцкий. По его словам, ЦБ уже более двух лет работает над исключением из реестра неработающих, а также работающих с нарушением законодательства МФО, при этом только в ЦФО за это время рынок покинули более 900 МФО.

Теперь регулятор переходит к введению пропорционального надзора. «СРО будут наблюдать за микрокредитными компаниями (после разделения на микрофинансовые и микрокредитные), то есть участниками рынка с ограниченным функционалом. Банк России — за СРО и за микрофинансовыми компаниями, то есть крупными участниками рынка с расширенным функционалом. А также в отдельных случаях за микрокредитными компаниями, в том числе за теми, кто еще не вступил в СРО»,— поясняет Евгений Сухоцкий.

Напомним, до 29 марта 2017 года все работающие на рынке МФО должны будут перерегистрироваться в качестве микрофинансовых или микрокредитных компаний. К микрофинансовым будут относить компании с капиталом не менее 70 млн рублей, они смогут привлекать средства граждан (суммой выше 1,5 млн рублей) и выдавать займы физлицам суммой до 1 млн руб. Микрокредитные компании смогут привлекать финансирование только от своих учредителей и юрлиц, а сумма выдаваемого физлицам микрозайма ограничивается 500 тыс. рублей.

При этом участники рынка МФО считают, что часть компаний так и не вступит в СРО. «На данный момент в реестре МФО более 3 тыс. компаний. Из них активную деятельность ведут несколько сотен. По моим оценкам, около 30% компаний так и не станут членами какого-либо СРО»,— считает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Сопоставимые оценки приводят и в других МФО. Так, по оценкам аналитиков группы компаний «Быстроденьги», отказаться от вступления в СРО могут 1000–1200 МФО. В свою очередь, в сервисе онлайн-займов «Робот Займер» оценивают количество МФО, которые прекратят деятельность в ближайшем будущем, в 1–1,5 тыс. организаций. «Можно предполагать, что часть из них (500–700 компаний) не ведут деятельности и ожидают от ЦБ отзыва лицензии в этом году. Другая часть планирует вести работу „нелегально” и оценить рентабельность деятельности в новых условиях: с января 2017 года вступают в силу новые ограничения по сумме процентов к долгу. Если новые правила игры будут приемлемыми, можно ожидать в феврале-марте вступления в СРО еще 200–300 „опоздавших”»,— считает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

По словам экспертов, основная часть МФО, проигнорировавших требования закона, это небольшие, часто региональные компании. «Большая часть таких МФО — это малые организации, которые не хотят или зачастую не могут платить вступительные и членские взносы, так как в условиях кризиса стараются экономить практически на всем»,— указывает Юрий Провкин. Также, по его словам, вступление в СРО предполагает неукоснительное исполнение принятых на рынке стандартов, что тоже требует определенных усилий для адаптации бизнес-процессов компаний. «Многие боятся дополнительного надзора и контроля и думают, что их „не заметят”. Есть и те, которые рассуждают так: будем работать до тех пор, пока не сообщат о намерении исключения из реестра, тогда вступим»,— поясняет Юрий Провкин.

Участники рынка считают, что часть так и не вступивших в СРО компаний продолжит работу на рынке МФО, но уже в неподконтрольном регулятору теневом сегменте. «Думаю, что чаще отголоски от деятельности таких организаций будут встречаться именно в регионах. Это вариант крайне нежелателен для всего рынка микрофинансирования, так как их деятельность негативным образом влияет на весь рынок»,— указывает Борис Батин. Другая часть компаний, скорее всего, начнет работать в смежных с микрофинансированием секторах — ломбардах, кредитных потребительских кооперативах и прочем, считают участники рынка.

При этом сокращение количества компаний, работающих в сегменте микрофинансирования, обостряет конкуренцию на этом рынке. «Сейчас заемщик физически не может выбрать лучшие условия в одной из нескольких сотен организаций, работающих в любом крупном городе. Он ориентируется на шаговую доступность или опыт знакомых»,— поясняет Сергей Седов. По его словам, когда количество МФО сократится, выбор станет более осмысленным и потребует от компаний более усиленной работы над конкурентными преимуществами и в области PR. «Многие компании уже усилили работу по формированию узнаваемых брендов, программ лояльности, далее эта тенденция будет развиваться»,— считает Сергей Седов.

Валерия ФРАНЦЕВА