BFM.ru: Переводы в зоне риска

Банковские переводы между гражданами или переводы с карты на карту с нового года могут оказаться под пристальным вниманием. Начнут действовать новые правила для самозанятых, то есть для людей, которые ведут предпринимательскую деятельность, но перед государством не отчитываются и налоги не платят. Со следующего года они обязаны будут зарегистрироваться и платить налоги — 4% или 6%.

Переводы с карты на карту очень популярны среди россиян. Как уже сообщалось в 2018 году, они переводят таким способом больше денег, чем тратят в магазинах. В преддверии введения новых правил возникает логичный вопрос: какими переводами может заинтересоваться налоговая?

Следует понимать, что банк не отправляет сведения о своих клиентах напрямую в Федеральную налоговую службу. Но банк обязан отправлять сведения в Росфинмониторинг, а между ФНС и Росфинмониторингом есть различные соглашения по оперативному обмену информацией. Поэтому те, кто используют личный счет для получения доходов за свои услуги, то есть от предпринимательской деятельности, рано или поздно столкнутся с вопросами. Это же касается и счастливых владельцев квартир, получающих арендные платежи на свои банковские карты.

Тем же клиентам банков, кто предпринимательскую деятельность не ведет, но переводы от других клиентов банков получает, чтобы снять дополнительные риски, следует внимательно относиться к формулировке назначения платежа, говорит Наталья Петропавловская, руководитель по управлению комплаенс-рисками блока «Малый и средний бизнес» Альфа-Банка:

Наталья Петропавловская

руководитель по управлению комплаенс-рисками блока «Малый и средний бизнес» Альфа-Банка

«Первое, на что обращает внимание банк, налоговая: источник поступления денежных средств на счет физического лица. Если этот источник является доходом физического лица, который подлежит налогообложению, соответственно, с этого дохода должен быть уплачен налог. Как банк или налоговая может понять, что за источник? В первую очередь из того, что указано в назначении платежа. Поэтому крайне важно при переводе денежных средств со счета на счет, с карты на карту обязательно указывать, за что они переводятся. Например, если физлицо получает деньги за продажу собственного имущества или, например, огурцов, выращенных на приусадебном участке, то нет необходимости оплачивать НДФЛ, во многих таких случаях физическое лицо освобождено от уплаты налогов. Желательно, чтобы это было указано в назначении, чтобы такие вопросы не возникали».

Это же касается и переводов близким родственникам, женам, мужьям, по которым не надо платить налог. Можно указать, например, что это безвозмездная материальная помощь, чтобы лишних вопросов не возникало.

Надежда ГРОШЕВА