Коммерсант FM: «Банкам необходимо прописывать все позиции в операциях»

Банки обяжут письменно предупреждать клиентов о комиссиях за все операции, в том числе и по обмену валюты. Такая норма добавлена в законопроект "О банках и банковской деятельности", сообщает газета "Известия". Вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский обсудил тему с ведущим "Коммерсантъ FM" Петром Косенко.

По информации издания, для выполнения операции кредитным организациям потребуется подпись клиента в документе. Хотя изначально депутаты предлагали уведомлять клиента о дополнительных сборах только в устной форме.

— Насколько важны и нужны подобные нововведения?

— Петр, у меня актуальный серьезный аргумент. На прошлой неделе платил квартплату, где-то порядка 4 тыс. руб., даю деньги и оператору, шутя, говорю: "Почти сдачи не надо". А мне она говорит: "А с вас еще здесь…". Я не помню, сколько — не то 150 руб., не то чуть меньше — то есть понимаете в чем дело…

— То есть комиссию вы не посчитали, а она за вас посчитала?

— Да мне в голову не пришло. Я шел на работу, думаю, зайду заплачу и все. Это хорошо, что у меня эти 150 руб. были, а если бы их не было? То есть я к чему: из года в год растет транспарентность банковской системы, открытость, доступность — это факт. Но есть такие жизненные детали, которые, конечно, нужно прописывать и как-то оговаривать это в законе. Я считаю, что это очень важно.

Но, во-первых, здесь я бы разделил три позиции. Банк должен до совершения банковской операции предоставить клиенту информацию обо всех позициях, о том, что взиматься с него будет определенная сумма. Вторую позицию я бы хотел подчеркнуть, что указать размер и состав расходов, то есть калькуляция этих расходов, сколько стоит та или иная комиссия. В-третьих, самое важное, в документе, конечно, нужно оговаривать все эти позиции и письменно дать клиенту, чтобы клиент расписался. Это очень необходимо.

Кстати, это очень важно при обмене, ваша подводка была — в обменных пунктах, сейчас они по-другому называются. Бывает, что сумма стоимости единицы, абстрактной денежной единицы иностранного государства, одна, а при массе увеличения она стоит другая, а клиент этого не знает. Поэтому я считаю, что и здесь необходимо прописывать позиции, которые бы просветили соответствующего клиента.

— Вы привели в пример ваш личный опыт. Но все мы знаем, что уже давно при оплате коммунальных услуг существует комиссия, и, как правило, люди уже о ней знают и ее учитывают в расчетах. Тем более, что эта комиссия, естественно, указывается в платежном документе, который клиент получает на руки после оплаты. Хорошо, с этим более или менее понятно. Что делать со скрытыми комиссиями, о которых вы тоже говорили, когда человек, допустим, приходит в обменный пункт, в банк поменять валюту, а выясняется, что на самом деле не тот курс, который указан на табличке при входе, а он несколько другой, потому что есть комиссия. С одной стороны, понятно, предупреждать, тем более, письменно, это очень…

— Там комиссия в курсе.

— Да, это все очень хорошо, это все очень здорово, но не усложнит ли это систему, сам процесс взаимодействия клиент-банк?

— Да, я понял. Здесь есть проблема, которую банки должны решить. Причем, на мой взгляд, они должны решить, чтобы эти затраты не переносились механически на те же услуги, которые оказывает банк, или на процентные ставки. Банк должен переориентировать, подключить IT-технологии, другие соответствующие позиции, конечно, это несет затраты, но это того стоит, чтобы клиент ушел довольный от банков.

— Другое дело, что если брать в изначальном виде новость, которую мы с вами обсуждаем, если банк обязан уведомить клиента под подпись о комиссии, имеется в виду под подпись сначала он уведомляет, и я ставлю подпись, что ознакомлен с тем, что комиссия с меня взимается, и только после этого происходит эта некая денежная операция?

— Да, потому что он дает письменное согласие на данную операцию.

— Получается, что мы по меньшей мере в два раза уменьшаем скорость процесса, увеличиваем бюрократически трудозатраты сотрудников банков и так далее. Может быть, существуют какие-то более гуманные методы? Бывает, зайдешь в Сбербанк, там бабушки пришли платить, как раз время квартплаты пришло, так там очереди хоть и электронные, но такие, что можно разворачиваться и уходить.

— Да, есть очереди. Банк должен продумать эту ситуацию, должен технологично решить эту позицию. Если он это решит, а он обязательно решит, потому что выйдет закон, деваться некуда, нужно выполнять закон, значит, будет налажен соответствующий документооборот с точки зрения автоматизации и других процессов.

— То есть в любом случае идея имеет гораздо больше плюсов, чем минусов?

— Игра стоит свеч.

— Существуют ли какие-то подводные камни в этом, то, что мы, журналисты, читая эту новость, можем не учесть?

— Жизнь покажет, нельзя все предусмотреть. Давайте посмотрим.

— Опять же я беру некую жизненную ситуацию. Я иду платить ту же самую квартплату, мне предлагают сначала расписаться в бумажке, то есть я сначала подаю квитанции, я просто пытаюсь технологическую цепочку проследить, я подаю квитанции, мне рассчитывает девушка-оператор, сколько я должен заплатить. Потом она мне эту комиссию высчитывает, после чего она мне распечатывает отдельную бумажку и говорит: "Пожалуйста, распишитесь сначала здесь, что вы согласны с комиссией, а потом уже будем платить". Ладно, хорошо. Но, например, я часто оплачиваю услуги через мобильный банк, через мобильное приложение, тот же самый Сбербанк, многие банки имеют подобные программы, там как мою подпись получит банк, если я это делаю в электронном виде?

— Здесь я, Петр, не смогу вам сказать, потому что я этих всех приставных вещей боюсь. Я, честно говоря, не дружу с электроникой, поэтому мне проще прийти и заплатить квартплату с определенной комиссией, уйдешь и спокоен, что ты заплатил за квартплату.

— Что ж, это тоже способ.