Коммерсант: Условно проблемные кредиты

Из-за резкого ухудшения ситуации на финансовых рынках в конце прошлого года банки стали нарушать условия займов (ковенанты), привлеченных от международных кредиторов. В частности, о нарушении двух ковенант по кредиту Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) вчера сообщил банк "Возрождение". Институты развития часто идут на послабления в соблюдении указанных в договорах нормативов, но всех проблем с обслуживанием кредитов это может не решить.

Вчера банк "Возрождение" раскрыл аудированную отчетность по российским стандартам за 2014 год, где, в частности, сообщил, что по состоянию на 31 декабря 2014 года нарушал два норматива в рамках соглашения с ЕБРР по кредиту на сумму 715,4 млн руб., привлеченному в 2013 году (на конец 2014 года — 409,9 млн руб.). Нарушение произошло по ковенантам отношения операционных расходов к доходам и коэффициенту риска на группу связанных заемщиков. Впрочем, в отчетности банк уточнил, что получил от кредитора разрешение на временное превышение порога по данным нормативам. В банке пояснили, что нарушение произошло по объективным причинам. "ЕБРР с пониманием относится к подобным ситуациям, тем более что в этот раз один из нормативов был нарушен только из-за резкого скачка курса валют,— уточнил зампред банка "Возрождение" Андрей Шалимов.— По договору к погашению осталось менее 10% задолженности, которые будут полностью выплачены через две недели".

В ЕБРР "Ъ" уточнили, что среди 20 финансовых институтов (банков и лизинговых компаний), которые в настоящий момент имеют его кредиты для финансирования малого и среднего бизнеса, были и другие случаи нарушения ковенант. "Таких банков меньшинство,— подчеркнул пресс-секретарь ЕБРР Ричард Уоллис.— Ковенант в наших договорах очень много, и это нужно для того, чтобы оперативно получать сигналы о каких-либо проблемах банка. Мы готовы идти навстречу в случае каких-то нарушений, но делаем это не всегда". В другом международном институте развития — IFC — на запрос "Ъ" ответили, что сейчас в портфеле компании кредиты девяти российским банкам с общей задолженностью $297,7 млн, однако комментировать ситуацию с соблюдением ковенант не стали.

Как пояснили "Ъ" банки-заемщики ЕБРР и IFC, обычно в кредитном договоре с институтами развития оговаривается несколько десятков ковенант, основные — достаточность капитала (не ниже 11%), соотношение валютных активов и пассивов, доля кредитов связанным сторонам, покрытие резервами проблемных кредитов и концентрация на определенные отрасли в корпоративном сегменте.

В большинстве банков, имеющих кредиты от ЕБРР и IFC, действительно заявили, что ковенант в конце прошлого года не нарушали. Так поступили в Московском кредитном банке (совокупная задолженность перед ЕБРР и IFC — около 600 млн руб.), Локо-банке (около 700 млн руб.), Промсвязьбанке (около 3 млрд руб.), Росбанке (2,5 млрд руб.), Транскапиталбанке (1,7 млрд руб.). Только в банке "Центр-Инвест" (кредит от ЕБРР на 1,5 млрд руб.) признали, что нарушили сразу несколько ковенант на 31 декабря 2014 года. "Банк не соблюдал особые условия по поддержанию показателя достаточности капитала, риска на одного или группу связанных заемщиков, а также показателя совокупного разрыва ликвидности,— рассказали в "Центр-Инвесте".— Причины несоблюдения связаны с кризисными явлениями в банковской системе". По словам представителя банка, на данный момент переговоры с кредитором завершены успешно, и документация о временном смягчении нормативов подписана.

Однако некоторые банкиры в неофициальной беседе признали, что ситуация с обслуживанием кредитов от ЕБРР и IFC действительно осложнилась, но не из-за ковенант, а из-за выросших ставок. Чаще всего международные институты развития свои займы привязывают к плавающей ставке MosPrime, поясняет представитель одного из банков, ранее имевшего кредиты от ЕБРР и IFC. "В конце прошлого года эта ставка доходила до 28% годовых, а с учетом 4-5% "надбавки" этот кредит стал чрезмерно дорогим, и мы приняли решение о досрочном погашении",— говорит собеседник "Ъ". "Да, кредит действительно стал очень дорогим,— признает начальник управления торгового финансирования и международных отношений Локо-банка Татьяна Муравьева.— Однако мы не планируем досрочное погашение, так как за это предусмотрены штрафы". В ЕБРР настаивают, что всегда ориентируют банки на фиксированную ставку. "В тех случаях, когда кредиты выдаются по плавающей ставке, это связано исключительно с желанием заемщика, который считает, что выиграет от этого, не учитывая возможных рисков",— заявил Ричард Уоллис.

Юлия ЛОКШИНА