Reuters: ЦБ РФ опасается роста кредитных рисков, ужесточит подходы к ипотеке

Банк России видит вероятность усиления кредитных рисков банковского сектора в корпоративном сегменте, где просрочка в сельском хозяйстве и строительстве продолжает набирать обороты, и хочет ужесточить подходы к выдаче ипотеки, на которую перекинулись банки после охлаждения потребкредитования, следует из обзора ЦБ финансовой стабильности за второй-третий квартал.

С начала года по 1 сентября уровень просрочки по кредитам нефинансовому сектору вырос до 4,5 с 4,2 процента, при этом доля проблемной задолженности в сельском хозяйстве увеличилась с апреля 2014 года на 2,4 процентного пункта до 9,4 процента, опередив строительство, где ее уровень поднялся на 0,8 процентных пункта до 7,6 процента.

«Риски быстро растущего сегмента ипотечного кредитования представляются умеренными, уровень просроченной задолженности низкий, темпы роста цен на жилую недвижимость в последний год ниже инфляции», - отмечает ЦБР.

В то же время существенная доля приходится на кредиты с высоким значением LTV (отношение текущей ссудной задолженности к рыночной стоимости жилья) - свыше 70 процентов.

«Поэтому в целях ограничения потенциальных системных рисков Банк России рассматривает возможность установления дифференцированных коэффициентов риска по ипотечным кредитам в зависимости от уровня LTV», - говорится в обзоре.

По состоянию на 1 июля, на кредиты со значением LTV более 70 процентов приходилось 47,5 процента портфеля, более 80 процентов - 27,7 процентов.

«Во втором квартале 2014 года наблюдалось повышение среднего значения показателя LTV. Текущее значение LTV по вновь выдаваемым ссудам (69,8 процента) находилось выше предкризисного уровня 2007 года (63,7 процента)», - отмечает регулятор.

Новые кредиты имели преимущественно уровень LTV от 80 до 90 процентов (40 процентов вновь выданных кредитов).

Санкции и долги

ЦБ пишет, что под влиянием санкций иностранные контрагенты снизили лимиты на российские банки даже по операциям, не попадающим под ограничения - свопам и краткосрочным кредитам - и увеличили сроки прохождения платежей, а международные рейтинговые агентства прекратили рейтинговать новые выпуски облигаций.

Пятая часть долга нефинансового сектора с внешних рынков, по данным ЦБ, приходится на три нефтегазовые компании - не менее 3,2 триллиона рублей. До конца этого года и в 2015 году приходится 26 процентов объема платежей крупнейших нефинансовых организаций. В четвертом квартале этого года к погашению положены $39,3 миллиарда, в 2015 году - $76,7 миллиарда.

В целом компании-экспортеры в состоянии самостоятельно гасить долги, используя собственные денежные потоки и банковские кредиты, считает ЦБ.

Основной внешний долг банков - свыше 60 процентов - приходится на госбанки.

Опрос 30 крупнейших банков в сентябре показал, что чистый буфер иностранной валюты - разница между объемом ликвидных активов и обязательств с погашением в четвертом квартале 2014 года и в 2015 году - составляет $32 миллиарда, пишет ЦБ, допуская, что дефицит валютной ликвидности может возникнуть у отдельных игроков.

Оксана КОБЗЕВА